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日期：2012-06-25 來源：重慶晨報(bào)
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養(yǎng)老問題，一直是困擾國人的一塊心病。有些人認(rèn)為“養(yǎng)兒難防老”，提前做好養(yǎng)老規(guī)劃可保證退休后的生活品質(zhì)。而另外一部分人則認(rèn)為，提前做養(yǎng)老規(guī)劃，現(xiàn)實(shí)意義不大，還不如現(xiàn)在快樂生活來得實(shí)在。還有一些人則處于“打醬油”的尷尬狀態(tài)，茫然不知所措。
為此，記者就養(yǎng)老規(guī)劃問題走訪了幾位金融機(jī)構(gòu)的專業(yè)人士，聽他們講述了自己的養(yǎng)老理財(cái)高招。
危機(jī)型
靠危機(jī)意識養(yǎng)老
李女士屬于銀行基層員工，29歲，由于工作努力，她的獎(jiǎng)金和績效加起來較為可觀。李女士的家庭也算得上是中高收入層次了，但實(shí)際上，她家里一直過得很緊，平常根本不敢有什么大的支出。
“我和老公一樣，都是很獨(dú)立的人。我們父母都是下崗職工，日子過得一直很艱難，所以根本指望不上家里能給我們什么幫助?，F(xiàn)在難得我們的收入還算不錯(cuò)，想讓父母過過好日子。”
據(jù)悉，李女士從懂事開始，就一直有很強(qiáng)的危機(jī)感，雖然眼下這份工作看上去還行，但她認(rèn)為以后就說不清了。“我老公在一家私人企業(yè)做設(shè)計(jì)，收入有很大的不確定性，所以等我們老了以后光靠社保來維持，肯定沒戲的。”李女士說。
養(yǎng)老辦法：固定資產(chǎn)+定期存款
李女士告訴記者，當(dāng)下，自己的錢都拿去做固定資產(chǎn)投資和固定收益理財(cái)了。“固定資產(chǎn)投資主要是房地產(chǎn)，我完全就是沖著養(yǎng)老去的，這樣可以讓錢保值，以后老了有物質(zhì)上的依靠，還能增加現(xiàn)在的家庭收入(出租)。”
另外記者了解到，李女士家還有13萬元左右的閑置資金，這筆錢一部分是家庭應(yīng)急儲備金，可以隨時(shí)應(yīng)對不時(shí)之需，另外一部分則被分成了若干個(gè)份，主要用于存定期或是買國債。
享樂型
靠理財(cái)規(guī)劃養(yǎng)老
26歲的王先生是某證券公司的員工，他的年收入加起來有10多萬，除了每月1000多元的房貸，經(jīng)濟(jì)上并無多大壓力。關(guān)于養(yǎng)老問題，他微微一笑，說到：“快樂活在當(dāng)下，我就一個(gè)原則‘三七開’，不考慮任何煩心事，吃好、玩好最重要。”
“我所說的‘吃好、玩好’，不是盲目亂來，而是要建立在積極的工作和合理的財(cái)務(wù)安排上。我的收入主要是靠績效，最近大盤不景氣，收入比較低，一個(gè)月就5000元左右，每月工資到手后，我就三七開，30%存起來，70%消費(fèi)，這個(gè)‘哈弗教條’我非常贊同，也很受用。”
養(yǎng)老辦法：基金定投到“天荒地老”
“現(xiàn)在錢貶值飛快，我認(rèn)為基金定投是個(gè)省事的辦法，幾十年下來，每年的收益肯定比利息高嘛，而且根本不用自己操心。”王先生說，基金定投可以選擇5年、10年、20年，時(shí)間是自己定的，關(guān)鍵是要持之以恒。
保守型
靠保險(xiǎn)規(guī)劃養(yǎng)老
陳女士是保險(xiǎn)公司的高端業(yè)務(wù)客戶經(jīng)理，在接受記者采訪時(shí)，她正在為一個(gè)資產(chǎn)過千萬的客戶設(shè)計(jì)保險(xiǎn)規(guī)劃投資建議書。她告訴記者，越有錢的人，越懂得保險(xiǎn)的重要性。
“保險(xiǎn)最大的特點(diǎn)就是將未來的不確定變?yōu)榇_定，這是任何理財(cái)產(chǎn)品都沒辦法做到的。只要是保險(xiǎn)合同上寫明的利益，你都能得到，比如，未來什么時(shí)候能返錢？能返多少？如果有風(fēng)險(xiǎn)發(fā)生怎樣賠付？這些都是板板上釘?shù)氖?。換句話說，就是保險(xiǎn)會在未來的一定時(shí)期內(nèi)給你一個(gè)肯定能兌現(xiàn)的承諾。所以養(yǎng)老問題我都丟給養(yǎng)老保險(xiǎn)去做。”
養(yǎng)老辦法：各種保險(xiǎn)全部買齊
據(jù)介紹，陳女士的家庭年收入在100萬左右，而她每年用于保險(xiǎn)的支出在7萬左右。“保人、保物的我都買了，此外，意外、疾病、財(cái)產(chǎn)險(xiǎn)總保額也有近300萬，養(yǎng)老險(xiǎn)我配置的是專門為養(yǎng)老設(shè)計(jì)的年金保險(xiǎn)。”
“年金養(yǎng)老保險(xiǎn)我買的是20年，每年繳5萬元(金額視收入情況而定)。按照保險(xiǎn)公司模擬的分紅利益測算，我在50歲到65歲之間就可以申請領(lǐng)取養(yǎng)老金，每年可以領(lǐng)取4萬元左右，直到88歲。況且這筆錢是絕對安全的，因?yàn)楸ｋU(xiǎn)法規(guī)定任何單位和個(gè)人不得限制被保險(xiǎn)人取得保險(xiǎn)金的權(quán)力。也就說，這筆錢別人還是不能動的。”
事業(yè)型
靠穩(wěn)定的事業(yè)養(yǎng)老
某銀行的資深理財(cái)經(jīng)理張先生今年32歲，他認(rèn)為現(xiàn)在就考慮養(yǎng)老還太早了，“未來很遙遠(yuǎn)，不確定因素也很多，提前做養(yǎng)老規(guī)劃，現(xiàn)實(shí)意義不大。當(dāng)下，應(yīng)該努力工作，賺錢才是最重要的。”
張先生認(rèn)為關(guān)于養(yǎng)老規(guī)劃這個(gè)問題，其實(shí)不用考慮得過于消極保守。“我覺得二三十歲的年輕人現(xiàn)在就考慮自己養(yǎng)老的事，還是早了一點(diǎn)。比如，有的年輕人很早就想到年老之后的事情，我覺得這和他們的年齡不怎么相稱，甚至看上去有些消極，好像在刻意逃避什么。”
養(yǎng)老辦法：投資實(shí)業(yè)+社保
“提前養(yǎng)老根本就不用專門去考慮，我覺得未來有太多不確定性。我老婆是自主創(chuàng)業(yè)，我的錢都交給她來打理。我沒有去投房產(chǎn)，也沒有買什么養(yǎng)老保險(xiǎn)和股票基金，只是努力工作，賺錢投資實(shí)業(yè)。”
“所以我認(rèn)為，養(yǎng)老規(guī)劃不應(yīng)該是我們年輕人重點(diǎn)關(guān)注的，最重要的是眼下的事業(yè)。只要努力奮斗和擺正自己的心態(tài)，事業(yè)穩(wěn)定了，再加上社會養(yǎng)老保險(xiǎn)，老有所養(yǎng)那檔子事就自然水到渠成。”張先生說。
