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探索推進(jìn)“以房養(yǎng)老”
日期：2013-04-12 來源：陜西日?qǐng)?bào)
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北京兩會(huì)期間，全國人大代表、陜西省委書記趙正永做客中央人民廣播電臺(tái)，向全國聽眾介紹陜西發(fā)展，并回答聽眾提問。在談到保障房話題時(shí)，趙正永表示，陜西將考慮推行“以房養(yǎng)老”政策，即政府回購老年人的房子，老人以回購資金養(yǎng)老。“以房養(yǎng)老”將成為養(yǎng)老新模式在陜西推出,此舉不僅體現(xiàn)了民生政府的責(zé)任擔(dān)當(dāng)，將對(duì)緩解社會(huì)保障保險(xiǎn)資金統(tǒng)籌壓力，探索出一種行之有效的途徑。
養(yǎng)老，在不知不覺間成為一個(gè)大問題。
中國目前有60歲以上老人1.78億，占總?cè)丝诘?3.3%。其中失能和半失能老人約3171萬人，部分大中城市空巢家庭達(dá)70%。作為西部省份的陜西，65歲以上老人已達(dá)到318萬，占總?cè)丝诘?.53%，這標(biāo)志著陜西已經(jīng)進(jìn)入人口老齡化社會(huì)，老年人的養(yǎng)老問題日益引起社會(huì)的關(guān)注。
在傳統(tǒng)的家庭養(yǎng)老方式中，家庭成員中的勞動(dòng)年齡人口提供著老年人的生存條件。而隨著社會(huì)的發(fā)展，老年人口逐漸增多，家庭規(guī)模卻日益變小，養(yǎng)老方式已經(jīng)開始由“家庭養(yǎng)老”向“社會(huì)養(yǎng)老”轉(zhuǎn)變。在社會(huì)養(yǎng)老的多種模式中，哪種模式更符合陜西的情況，更易于推開，在很長時(shí)間內(nèi)成為政府和學(xué)界經(jīng)常討論的話題。
各地試行：陽光為何難以照進(jìn)現(xiàn)實(shí)
以房養(yǎng)老，其實(shí)并不是一個(gè)新概念。
2007年，上海市公積金管理中心曾試推過“以房養(yǎng)老”模式：一種是“以房自助養(yǎng)老”，即65歲以上的老年人將自有產(chǎn)權(quán)房屋出售給市公積金管理中心，并選擇在有生之年仍居住在原房屋內(nèi)，出售房屋所得款項(xiàng)在扣除房屋租金、保證金及相關(guān)交易費(fèi)用后全部由老人自由支配使用。另一種是“倒按揭”模式，即指投保人將房屋產(chǎn)權(quán)作抵押，按月從金融機(jī)構(gòu)領(lǐng)取現(xiàn)金直到亡故，相當(dāng)于金融機(jī)構(gòu)通過按月付款的方式，購買投保人的房屋產(chǎn)權(quán)。但在試點(diǎn)中職能部門發(fā)現(xiàn)，真正符合條件的申請(qǐng)人很少，上海市不得不在兩年前停辦了這項(xiàng)業(yè)務(wù)。
同樣的情形還在全國其他試行城市出現(xiàn)過，但大多以悄然落幕告終，“以房養(yǎng)老”制度一度陷入困局。
綜合各地試驗(yàn)在現(xiàn)階段推行“以房養(yǎng)老”還存在著種種問題。
首先，適用人群少。有房的大多經(jīng)濟(jì)條件好，不擔(dān)心養(yǎng)老問題，沒房的沒有資格享受這個(gè)政策。按照現(xiàn)有情況分析，符合條件的最有可能是獨(dú)居或孤寡老人，或膝下無子女、子女定居國外的老人，這些老人沒有繼承等問題。但即使這類老人也擔(dān)心，一旦簽訂協(xié)議，即失去了對(duì)房屋的所有權(quán)，落入“沒房也沒錢”的境況。
其次是觀念障礙。中國人的傳統(tǒng)觀念是，“但存方寸地，留于子孫耕。”對(duì)于老人來說，將自己居住多年的房產(chǎn)抵押出去，而無法留給子女，這樣的現(xiàn)實(shí)，一下子難以接受。
其三，金融機(jī)構(gòu)沒動(dòng)靜。“以房養(yǎng)老”推出的最大阻力來自于金融機(jī)構(gòu)，其中擔(dān)心房價(jià)下行是主要原因。一位保險(xiǎn)從業(yè)者說，這項(xiàng)工作“難度在于，對(duì)國內(nèi)房地產(chǎn)市場價(jià)格中長期走勢、人均預(yù)期壽命等關(guān)鍵因素的難以預(yù)測。對(duì)銀行、保險(xiǎn)公司等機(jī)構(gòu)來說，倒按揭與正按揭恰恰相反，時(shí)間越長風(fēng)險(xiǎn)越大。”
另外，在中國，還有一條限定，那就是“70年大限”?；谀壳暗牡貦?quán)制度，我們對(duì)住宅的使用權(quán)只有70年。根據(jù)《房地產(chǎn)管理法》，土地使用權(quán)的續(xù)期必須重新批準(zhǔn)，重新繳納土地出讓金，否則土地使用權(quán)及其附著的建筑物，都將被政府無償收回。
正因?yàn)橐陨系脑颍?ldquo;以房養(yǎng)老”模式如何推廣，何時(shí)推廣，一直處于議論紛紛的狀態(tài)。
條件具備：保障房力度顯陜西優(yōu)勢
陜西提出以房養(yǎng)老并不是盲目的，早在2013年1月的全省兩會(huì)上，省委書記趙正永就已經(jīng)透露，我省現(xiàn)在正在探索住房養(yǎng)老形式，比如每一戶人家擁有一套住房，到60歲的時(shí)候，政府按照市場參考價(jià)格回購住房。“到時(shí)候你的兒子和孫子都有房，不需要你傳給他，這樣房屋的價(jià)值就可以供你養(yǎng)老。”
當(dāng)全國許多地方的“以房養(yǎng)老”試驗(yàn)都近乎停滯的時(shí)候，陜西發(fā)出這一強(qiáng)音究竟基于什么樣的底氣？
當(dāng)我們在分析各地試行失敗的原因時(shí)，可以樂觀的是，至少有一些在陜西有可能得到克服。這個(gè)優(yōu)勢就來自于陜西規(guī)?？涨岸诸I(lǐng)先于全國的保障房力度。
在外界對(duì)以房養(yǎng)老普遍的質(zhì)疑聲中，可能沒有考慮過陜西在保障房領(lǐng)域的全國領(lǐng)先優(yōu)勢。“十二五”期間，陜西將建210萬套保障房，這些房子在5年內(nèi)將分配給全省符合條件的貧困人口。前幾年，在上海、廣東、江蘇等地，有房子的人基本上都有不錯(cuò)的經(jīng)濟(jì)收入，對(duì)養(yǎng)老的成本壓力感并不迫切，所以雖然觀念上走在了前面，卻并沒有考慮到實(shí)際的需求。
陜西通過國家的保障房政策，讓很大一部分貧困群眾有房可住，這就達(dá)到了以房養(yǎng)老的兩個(gè)最重要條件——有房子，同時(shí)經(jīng)濟(jì)又并不很寬裕。
居住在西安市東窯坊保障房小區(qū)的王清蓮老人，今年75歲，國企退休職工，每月1900元養(yǎng)老金，有兩個(gè)兒子，1個(gè)女兒。她說：“我和子女都有房子，聽說省上要出臺(tái)這個(gè)政策，覺得很不錯(cuò)，至少能解決一部分生活條件不是很好和孤寡老人的養(yǎng)老問題。雖然從傳統(tǒng)的觀念上看，房子是自己一輩子辛苦賺來的，但如果政策有保障，兒孫又可以自食其力，我可能會(huì)考慮接受以房養(yǎng)老。”
政府回購：有效消除百姓后顧之憂
對(duì)于陜西“以房養(yǎng)老”的具體方案和措施，省住建廳正在做前期的基礎(chǔ)性工作。
趙正永在做客中央臺(tái)的時(shí)候說：“我們在每個(gè)縣都成立了一個(gè)公益性的保障性住房管理中心，主要是把政府建立的一些資產(chǎn)管好，并使符合條件的居民能夠住得進(jìn)去。今后要在省里推進(jìn)的以房養(yǎng)老措施，就是住戶到了60歲以后，可以把現(xiàn)在住的房子由這個(gè)管理中心回購，然后用回購的資金去養(yǎng)老?，F(xiàn)在附帶的還在推動(dòng)一項(xiàng)工作就是要加快養(yǎng)老機(jī)構(gòu)的建設(shè)，今年開始，每一個(gè)市都要有政府建設(shè)的養(yǎng)老機(jī)構(gòu)，然后每年推進(jìn)。讓一部分老人可以用自己的房子來作為養(yǎng)老的資金，住到養(yǎng)老機(jī)構(gòu)里。”
在以往的試行中，很多地方都是把房子抵押給金融機(jī)構(gòu)，以倒按揭的方式去給付養(yǎng)老金，這樣做許多老人并不放心，陜西以政府設(shè)立的保障房管理中心去回購住房，就讓許多人后顧無憂。“把房子抵押給銀行或者什么保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)我可能心里還不放心，但是把房子賣給政府，我心里就踏實(shí)多了。”57歲的西安市新城區(qū)制線廠下崗工人張新鳳每月只能靠1000元養(yǎng)老金生活，20多年來一直沒有住所。她的最大愿望就是能買一套保障房，然后拿這套房以房養(yǎng)老，不用老搬來搬去，也不用擔(dān)心自己以后的養(yǎng)老問題。
雖然，陜西以房養(yǎng)老的具體方案和措施還沒有出臺(tái)，但關(guān)于以房養(yǎng)老，很多專家認(rèn)為值得期待。理由有二：一是“4+2+1”的家庭模式已經(jīng)出現(xiàn)在人們眼前，面對(duì)巨大的家庭壓力，獨(dú)生子女一代很難再穩(wěn)妥地用自己的力量給老年人一個(gè)天倫之樂的晚年。二是隨著我國醫(yī)療保健條件的逐步改善，老年人的壽命越來越長，整個(gè)晚年的花費(fèi)也在不斷增大。而以房養(yǎng)老的養(yǎng)老模式恰恰能改善“有房富人，現(xiàn)金窮人”的“中國窮老人”現(xiàn)狀。
盡管在實(shí)際操作中，會(huì)面臨著許多的制約和障礙，政府住房機(jī)構(gòu)也正在對(duì)此進(jìn)行前期的基礎(chǔ)性研討工作，但陜西在養(yǎng)老問題上敢于先行先試的勇氣，無疑體現(xiàn)了一個(gè)民生政府的責(zé)任和擔(dān)當(dāng)。
莫道桑榆晚，為霞尚滿天。這一新政，或?qū)⒔o陜西老年人開啟一個(gè)幸福的晚年。
