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日期：2010-09-21 來(lái)源：中國(guó)老年報(bào)
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前不久在2010博鰲房地產(chǎn)論壇上，中房集團(tuán)理事長(zhǎng)、中國(guó)企業(yè)聯(lián)合會(huì)執(zhí)行副會(huì)長(zhǎng)孟曉蘇力推“以房養(yǎng)老”?！耙苑筐B(yǎng)老”這一養(yǎng)老方式，成了本屆論壇的熱議話題，有贊同的，也有反對(duì)的。作為一種新型養(yǎng)老模式，“以房養(yǎng)老”的概念從西方國(guó)家介紹到中國(guó)之初，就受到了來(lái)自社會(huì)各界的熱切關(guān)注。很多人認(rèn)為，在老齡化現(xiàn)象日益突出、獨(dú)生子女負(fù)擔(dān)加重的中國(guó)社會(huì)，采用反向抵押的逆按揭方式“以房養(yǎng)老”，無(wú)疑是未來(lái)老年人減輕養(yǎng)老負(fù)擔(dān)的一種很好的方式。
正方：“以房養(yǎng)老”利國(guó)利民
孟曉蘇介紹，有沒有辦法讓老人住著房，又能夠領(lǐng)到房子的銷售資金？有，這就是歐洲起源的反向抵押貸款。最近這10年，美國(guó)有100多萬(wàn)老人采取以房養(yǎng)老方式。這種方式操作是，根據(jù)房屋品質(zhì)評(píng)估，確定給老人每個(gè)月多少錢，老人活著又住房又領(lǐng)錢，可以住到去世。這是一個(gè)人生資源的好配置，老人把未來(lái)的房屋賣給了保險(xiǎn)公司，他得到了是現(xiàn)世的錢。這種方式在日本也得到了發(fā)展。
孟曉蘇認(rèn)為，中國(guó)老人沒有多少工資，國(guó)家又沒有辦法給老人再買養(yǎng)老保險(xiǎn)。但是中國(guó)老人通過(guò)房改，很多人就有了產(chǎn)權(quán)房，現(xiàn)在通過(guò)購(gòu)買商品房，很多人也有了第二三套房。如果老人把房子抵押了，一個(gè)月可以得多少錢呢？比如65歲的男性老人，房子是380萬(wàn)現(xiàn)值，平均壽命12年，這樣每個(gè)月可以得2萬(wàn)元，而且終生源源不斷。
在孟曉蘇看來(lái)，房子傳給子女也行，但是不要忘記了，全世界144個(gè)國(guó)家都有遺產(chǎn)稅，西方征稅達(dá)35%-65%的遺產(chǎn)稅，這是一筆很大支出。孟曉蘇認(rèn)為，反向抵押貸款以后，中國(guó)老人自己可以獲得經(jīng)濟(jì)能力，這樣房屋也多了一種功能，即養(yǎng)老功能。
反方：“以房養(yǎng)老”不可行
但與此同時(shí)，也有一些不同的聲音，一些反對(duì)者的觀點(diǎn)認(rèn)為，住房是生存的必須，人們堅(jiān)信政府不會(huì)容忍把購(gòu)房的權(quán)利僅僅授予富人。但是，“以房養(yǎng)老”卻把房子和養(yǎng)老捆綁在了一起，無(wú)形當(dāng)中讓“住房的必須”和“養(yǎng)老的必須”處在了對(duì)立的位置：房?jī)r(jià)如果不能漲，至少亦不能降。
當(dāng)房產(chǎn)一頭挑起拉動(dòng)消費(fèi)的重任，另一頭又扛上保證養(yǎng)老的重?fù)?dān)，就算排除權(quán)力可能的私欲和資本的搶劫欲望，僅僅按照“少數(shù)服從多數(shù)”的簡(jiǎn)單原則，“居者有其屋”也會(huì)受到擠壓和排斥，房產(chǎn)價(jià)格的亢奮狀態(tài)必然會(huì)一直持續(xù)下去。反過(guò)來(lái)，房?jī)r(jià)的堅(jiān)挺又會(huì)影響到“以房養(yǎng)老”的覆蓋范圍和保障效果，從而陷入一個(gè)惡性循環(huán)。
因此，“以房養(yǎng)老”只能作為一種旨在提高養(yǎng)老質(zhì)量的民間私人規(guī)劃，而不能代替提供基本養(yǎng)老保障的公共服務(wù)。
“以房養(yǎng)老”尚需制度完善
其實(shí)，早在2004年底，中國(guó)保監(jiān)會(huì)就擬在廣州、北京、上海等全國(guó)幾大重點(diǎn)城市，試點(diǎn)推出主要面向老年群體的住房逆向抵押貸款的壽險(xiǎn)品種。時(shí)至今日，這一模式產(chǎn)品還未落地，仍處于一個(gè)研究領(lǐng)域。原因何在？
缺乏相關(guān)政策支持是一重要原因。我國(guó)雖已頒布《個(gè)人住房貸款管理辦法》等法規(guī)條文，但對(duì)于倒按揭的住宅逆抵押信貸模式，目前尚缺乏正規(guī)的法律規(guī)范。除去國(guó)家政策及具體實(shí)施細(xì)則的缺失，評(píng)估、精算的復(fù)雜也讓有關(guān)金融機(jī)構(gòu)望而卻步。此外，由于中國(guó)傳統(tǒng)文化中根深蒂固的買房傳子女觀念，再加上中國(guó)目前還未實(shí)行遺產(chǎn)稅，也使得“以房養(yǎng)老”模式前進(jìn)步伐緩慢。
雖然作為一種新型的經(jīng)濟(jì)模式，“以房養(yǎng)老”的運(yùn)行必然面臨著種種困難，但有專家仍堅(jiān)信，正如國(guó)人對(duì)“按揭買房”的接受過(guò)程一樣，隨著制度的完善和健全，“以房養(yǎng)老”必將成為中國(guó)面對(duì)養(yǎng)老問(wèn)題可供選擇的方式之一。
互助養(yǎng)老—— 老人幫助老人的養(yǎng)老方式
一邊是年紀(jì)大了生活有諸多不便、子女又不在身邊的老人，另一邊是剛退休在家突然賦閑下來(lái)、需要時(shí)間慢慢適應(yīng)退休后的生活的老人。近年來(lái)隨著老齡化程度越來(lái)越高，養(yǎng)老成了很多人頭痛的問(wèn)題。最近，浙江杭州閘弄口街道天仙社區(qū)剛退休的陳大伯加入了社區(qū)的居家養(yǎng)老志愿隊(duì)，定期組織社區(qū)里的老人進(jìn)行唱歌、書畫等娛樂文化活動(dòng)。在該社區(qū)，老人幫助老人成為一種互助型居家養(yǎng)老方式。
互助型居家養(yǎng)老方式，是指老人之間發(fā)揮各自所長(zhǎng)、幫助身邊需要幫助的老人，互助式社會(huì)養(yǎng)老和專業(yè)養(yǎng)老服務(wù)機(jī)構(gòu)相結(jié)合，來(lái)解決社區(qū)養(yǎng)老資源不足的情形。
76歲的董經(jīng)蘭是天仙社區(qū)一位互助志愿者，平時(shí)最大的樂趣是為社區(qū)內(nèi)的老人提供各種各樣的便利。去年，董大媽發(fā)現(xiàn)社區(qū)里有很多老人行動(dòng)不便，特別是早上出去買菜讓這些老人很頭痛。于是董大媽和附近菜場(chǎng)的一位攤主商量，讓攤主在上午固定的時(shí)間，把菜運(yùn)到老年人比較集中的干休所樓下，方便他們買菜。
74歲的陳晉齋退休后在社區(qū)里辦了書畫培訓(xùn)班，免費(fèi)教社區(qū)里的老人畫畫、練書法。目前，書畫班的規(guī)模已經(jīng)從當(dāng)初的幾個(gè)人發(fā)展到30多人。
事實(shí)上，在天仙社區(qū)還有很多像董大媽、陳大伯一樣的志愿者，為社區(qū)里的老年人提供服務(wù)。天仙社區(qū)居委會(huì)的聯(lián)系負(fù)責(zé)人黃德群說(shuō)，目前社區(qū)內(nèi)常規(guī)的志愿者服務(wù)人員有100多人，大多數(shù)是社區(qū)里的退休老人，有醫(yī)生、教師、律師等?！按蠹铱梢园l(fā)揮自己的所長(zhǎng)，為社區(qū)里的老年人提供免費(fèi)服務(wù)。比如社區(qū)里有退休的醫(yī)生，定期為社區(qū)里的老年人提供上門的醫(yī)療服務(wù)；老師可以為老人舉辦各種免費(fèi)的興趣班，提供一些娛樂文化活動(dòng)?！秉S德群發(fā)現(xiàn)，這種互助式的養(yǎng)老方式，對(duì)于剛退休的老年人來(lái)說(shuō)，還有助于他們度過(guò)特殊的心理期。
隨著老齡化程度越來(lái)越高，居家養(yǎng)老已經(jīng)成為不少社區(qū)養(yǎng)老的主要方式，互助型的養(yǎng)老方式也可以成為解決目前居家養(yǎng)老問(wèn)題的方式之一。（劉 力）
安老服務(wù)統(tǒng)一評(píng)估 分配相應(yīng)護(hù)理資源
為貫徹“老有所屬”和“持續(xù)照顧”的施政方針及精簡(jiǎn)申請(qǐng)服務(wù)的程序，香港社會(huì)福利署實(shí)施長(zhǎng)期護(hù)理服務(wù)中央輪候冊(cè)，集中處理為老年人而設(shè)的受資助長(zhǎng)期護(hù)理服務(wù)的申請(qǐng)和服務(wù)編配的一站式統(tǒng)一登記。申請(qǐng)服務(wù)的老年人須接受“安老服務(wù)統(tǒng)一評(píng)估機(jī)制”以配對(duì)切合需要的長(zhǎng)期護(hù)理服務(wù)。
“安老服務(wù)統(tǒng)一評(píng)估機(jī)制”是采用一套國(guó)際認(rèn)可的“長(zhǎng)者健康及家居護(hù)理評(píng)估”工具，由已接受使用“長(zhǎng)者健康及家居護(hù)理評(píng)估”工具訓(xùn)練并取得執(zhí)行資格的評(píng)估員，如社會(huì)工作者﹑護(hù)士﹑職業(yè)治療師和物理治療師等，依據(jù)老年人的自我照顧能力、身體機(jī)能、記憶、溝通能力、行為情緒、健康、居住環(huán)境及應(yīng)付日常生活能力等多方面進(jìn)行全面性評(píng)估，按需建議及編配合適的長(zhǎng)期護(hù)理服務(wù)，包括長(zhǎng)者日間護(hù)理中心﹑改善家居及社區(qū)照顧服務(wù)﹑綜合家居照顧服務(wù)(體弱個(gè)案)﹑護(hù)理安老院及護(hù)養(yǎng)院。
評(píng)估程序
評(píng)估報(bào)告有效參考期為12個(gè)月，如老年人在評(píng)估后情況出現(xiàn)重大轉(zhuǎn)變，包括健康﹑照顧能力﹑居住環(huán)境等，評(píng)估員會(huì)安排重新評(píng)估，確定老年人當(dāng)前的長(zhǎng)期護(hù)理需要，或跟進(jìn)更改輪候服務(wù)類別。如評(píng)估結(jié)果已逾期失效，需要接受重新評(píng)估。評(píng)估亦可提供臨床評(píng)估記錄，協(xié)助確定老年人是否需要其他專業(yè)評(píng)估或服務(wù)。例如精神病評(píng)估﹑心臟或呼吸系統(tǒng)功能評(píng)估及藥物管理，以便提供進(jìn)一步護(hù)理需要。按常規(guī)評(píng)估程序如下：
(1) 身體狀況漸差：老年人身體狀況漸差，自我照顧能力或家人照顧能力不能應(yīng)付。
(2) 提出申請(qǐng)：老年人及家屬向醫(yī)務(wù)社會(huì)服務(wù)部﹑所屬地區(qū)的綜合家庭服務(wù)中心或長(zhǎng)者服務(wù)單位提出申請(qǐng)長(zhǎng)期護(hù)理服務(wù)。
(3) 初步甄別：進(jìn)行初步甄別，并按需要轉(zhuǎn)介老年人接受“安老服務(wù)統(tǒng)一評(píng)估機(jī)制”。
(4) 進(jìn)行評(píng)估：評(píng)估員過(guò)家訪及會(huì)面為老年人進(jìn)行評(píng)估。
(5) 解釋評(píng)估結(jié)果：評(píng)估員向老年人解釋評(píng)估結(jié)果，包括已配對(duì)的服務(wù)選擇﹑“臨場(chǎng)評(píng)估記錄”﹑跟進(jìn)項(xiàng)目和建議。
(6) 制定照顧計(jì)劃：評(píng)估員協(xié)助老年人制定照顧計(jì)劃，并申請(qǐng)適合的服務(wù)。
申訴途徑
社會(huì)福利署設(shè)立了“安老服務(wù)統(tǒng)一評(píng)估管理辦事處”統(tǒng)籌有關(guān)機(jī)制的運(yùn)作及處理各項(xiàng)投訴事宜，以便在申請(qǐng)人或提供服務(wù)機(jī)構(gòu)對(duì)評(píng)估結(jié)果和服務(wù)建議有不同意見時(shí)，加以澄清并解決分歧。
